Các tỷ phú Mỹ phải trả rất ít hoặc không phải đóng thuế. Tuy nhiên, không phải vì lỗ hổng thuế mà là khả năng tận dụng sự giàu có phi thường. Vay bằng tài sản để thanh toán các chi phí, và quan trọng hơn là để tái đầu tư vào những tài sản mang lại lợi nhuận cao hơn chi phí đi vay là cách những người cực kỳ giàu có điều hành cuộc sống và gia tăng giá trị ròng.
Rick Calero, người đứng đầu bộ phận ngân hàng và cho vay tại BNY Mellon Wealth Management giải thích: “Các triệu phú và tỷ phú quản lý các vấn đề tài chính cá nhân theo cách họ điều hành một doanh nghiệp - bằng cách sử dụng toàn bộ bảng cân đối kế toán, bao gồm cả việc sử dụng đòn bẩy để tài trợ cho chi tiêu và đầu tư”.
Các tỷ phú thường kiếm được phần lớn thu nhập từ việc định giá tài sản, thay vì tiền lương hoặc tiền thưởng. Không giống như thu nhập thông thường, việc định giá cao tài sản không bị đánh thuế cho đến khi thu được lợi nhuận thông qua việc bán tài sản.
Để tránh hoặc trì hoãn nghĩa vụ thuế khổng lồ phát sinh từ các khoản lãi, họ sử dụng số tiền thu được để không chỉ trả cho các chi phí mà còn để tái đầu tư vào các dự án kinh doanh mới.
Bằng cách này, họ giữ cho các hóa đơn thuế ở mức thấp nhất có thể, tiếp tục được hưởng lợi từ việc định giá cao các tài sản đầu tư, cộng với việc tăng giá trị ròng tổng thể bằng các khoản đầu tư bổ sung được thực hiện từ số tiền vay.
Sử dụng đòn bẩy để tối đa hóa lợi nhuận
Để minh họa cách các nhà đầu tư giàu có có thể hưởng lợi từ việc sử dụng đòn bẩy, Calero đưa ra ví dụ về 2 nhà đầu tư, mỗi người đầu tư 20 triệu USD vào một danh mục đầu tư đa dạng với phân bổ tăng trưởng vừa phải, kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm là 6%. Mỗi người có 5 triệu USD tiền lãi từ việc bán các doanh nghiệp và cả 2 đều phải trả 5 triệu USD tiền thuế.
Nhà đầu tư 1 sử dụng tiền mặt từ việc bán doanh nghiệp để thanh toán hóa đơn thuế, nhưng nhà đầu tư 2 đầu tư 5 triệu USD tiền thu được và vay so với giá trị danh mục đầu tư để thanh toán hóa đơn thuế.
Đây là lợi nhuận họ sẽ thu được:
Sau 5 năm, giá trị danh mục đầu tư của Nhà đầu tư 2 cao hơn 1 triệu USD so với danh mục đầu tư của Nhà đầu tư 1. Điều đó tương đương với mức tăng 0,8% hàng năm so với những gì Nhà đầu tư 1 đạt được trong 5 năm.
Giảm thiểu thuế phải trả bằng cách tối đa hóa các khoản khấu trừ chi phí
Khả năng khấu trừ chi phí lãi vay là một cách khác để nâng cao lợi nhuận tiềm năng, cho phép chia sẻ chi phí đi vay. Khi thích hợp, khách hàng có thể tận dụng lợi ích này và bù đắp thu nhập khác với tối đa 37% chi phí lãi vay khi áp dụng khung thuế cao nhất. Điều này có thể tạo ra lợi nhuận kép trong danh mục đầu tư ngoài những gì họ đã đạt được thông qua chiến lược vay mượn.
Do đó, các chuyên gia nhận định, thuế nói chung không thể tránh được mãi mãi. Nhưng việc sử dụng đòn bẩy để kiểm soát thời gian thu lợi trong khi thực hiện làm giàu chủ động có thể mang lại lợi ích to lớn cho các nhà đầu tư trong thời gian dài. Điều này bao gồm vay chiến lược, chi tiêu năng động và quản lý thuế tỉ mỉ để giúp xây dựng và bảo toàn tài sản.
Hạ Thảo (theo The Sun)
Hotline: 0916118822
.svg){kind=icon}
