Ông Trần Du Lịch: Chống vay nặng lãi không thể áp 200% lãi suất cơ bản

Theo chuyên gia Trần Du Lịch, muốn chống cho vay nặng lãi thì không thể áp trần mức lãi vay không vượt quá 200% lãi suất cơ bản, vì thực tế cho những khoản vay ngày, vay đêm…lãi suất rất "khủng".

Bên hành lang Quốc hội, ĐB Trần Du Lịch (TP. Hồ Chí Minh), đồng thời chuyên gia tài chính ngân hàng có uy tín đã trao đổi với Infonet xoay quanh những điểm tranh cãi trong dự thảo Bộ luật dân sự (sửa đổi) về việc có nên áp mức trần lãi vay hợp đồng vay dân sự không vượt quá 200% lãi suất cơ bản của NHNN.

Theo quy định tại Điều 483 của dự thảo Bộ luật dân sự (sửa đổi) lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 200% của lãi suất cơ bản do NHNN công bố đối với loại cho vay tương ứng. Điểm sửa đổi này đang gây nhiều tranh cãi trái chiều, vậy quan điểm của ông ra sao?

Lãi suất cơ bản chỉ là mức lãi suất chung với mục đích để điều hành chính sách tiền tệ, không mang tính thị trường, không được chia thành các mức lãi suất khác nhau để áp dụng cho các thời hạn khác nhau. Chủ thể tham gia giao dịch khó có thể biết mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố có phù hợp với loại vay tương ứng hay không. 

Ông Trần Du Lịch: Chống vay nặng lãi không thể áp 200% lãi suất cơ bản - ảnh 1

ĐBQH Trần Du Lịch: Áp trần lãi vay trong hợp đồng vay dân sự không vượt quá 200% lãi suất cơ bản là bất hợp lý

Vì thế, sử dụng lãi suất cơ bản để điều chỉnh các quan hệ dân sự là không phù hợp, sẽ gây khó khăn cho các chủ thể khi tham gia giao dịch dân sự trên thực tế.

Thêm nữa, dù quy định là vậy nhưng 5 năm nay NHNN không công bố lãi suất cơ bản mà chỉ công bố các mức lãi suất khác như lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn... nên dù có nâng mức trần từ 150% như luật hiện hành len 200% như dự thảo Bộ luật dân sự (BLDS) sửa đổi thì cũng không giải quyết được vấn đề gì.

Ở đây mức trần lãi suất này nếu được áp theo lãi suất trung bình của hệ thống ngân hàng thương mại cùng loại hoặc lãi suất bình quân liên ngân hàng là hợp lý.

Điều bất hợp lý ở đây cụ thể là gì, thưa ông?

Chúng ta phải xác định mục tiêu của điều khoản này là gì? Là chống cho vay nặng lãi hay bảo vệ người vay trong quan hệ dân sự? Nếu chống cho vay nặng lãi thì tôi e khó đảm bảo. Vì thực tế có những khoản cho vay nặng lãi với mức lãi suất cho vay ngày, vay đêm rồi vay tuần… lãi vay gấp 1000 lần, nên quy định trần 200% không “thấm tháp” vào đâu và cũng không có ý nghĩa.

Chưa kể như tôi đã đề cập, NHNN hiện không công bố lãi suất cơ bản, mà chỉ công bố một số lãi suất chủ chốt như lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất lien ngân hang. Nếu cứ lấy cái không có làm cơ sở thì làm sao chính xác.

Có quan điểm cho rằng, nên lấy lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn, chủ chốt để “soi chiếu”. Theo ông, ý kiến này có hợp lý?

Thường, khi có tranh chấp trong hợp đồng bồi thường kiện tụng quá hạn do bên vay không chịu trả hoặc trong những hợp đồng không quy định mức lãi suất cụ thể… thì toà án xét xử thường lấy lãi suất trung bình của 4 ngân hàng lớn chiếm tỷ trọng thị phần 70-80% để tham khảo.

Với sự điều chỉnh các hợp đồng dân sự, để chặt chẽ theo tôi nên bỏ hẳn quy định như Điều 483 về việc lấy tham chiếu 200% lãi suất cơ bản của NHNN. Trong trường hợp giữ thì nên lấy lãi suất bình quân liên ngân hàng để tham chiếu.

Mặt khác, cần bổ sung trong dự thảo BLDS sửa đổi lần này nguyên tắc “thủ đắc, thủ thừa” (nghĩa là trao đổi ngang giá). Ví dụ, tôi bị ép vay lãi suất lên tới vài chục phần tram trong một hoàn cảnh bất đắc dĩ, nhưng sau đó tôi có quyền kiện ra toà và đòi bồi thường khoản vay do đây là vay dân sự “không ngang giá, có yếu tố bất thường nên vô hiệu”. Các nước thậm chí còn dùng nguyên tắc này để chống tham nhũng khá hiệu quả.

Nhưng theo quy định trong Luật tổ chức tín dụng thì cho phép các bên tự thoả thuận lãi suất?

Ở đây chúng ta phải phân biệt hợp đồng thương mại tín dụng và hợp đồng vay dân sự giữa các bên. Đúng là hợp đồng tín dụng thì lãi suất thoả thuận vì hệ thống tín dụng và lãi suất là quan hệ cung cầu. NHNN dung các công cụ để điều chỉnh lãi suất gián tiếp chứ không can thiệp trực tiếp. Đơn cử, muốn giảm lãu suất thì cơ quan điều hành có thể dùng công cụ hạ lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn và bơm thêm tín dụng… Vay tín dụng các ngân hang cạnh tranh với nhau khốc liệt chứ đâu phải một người kinh doanh “ôm” cả thị trường.

Trường Giang (thực hiện)

Căn hộ Sun Group ở Hà Nam ‘chạm’ tới giấc mơ mua nhà của người trẻ

Dự án đô thị Sun Urban City Phủ Lý, Hà Nam đã chọn “đi ngược dòng” để người trẻ có thể “chạm” đến giấc mơ mua nhà riêng.

Khu đô thị Sun Group đón đầu làn sóng an cư mới ở Hà Nam

Sun Urban City Phủ Lý (Hà Nam) là một trong những dự án đô thị tiên phong kiến tạo không gian sống trong lành, thân thiện với môi trường nhưng vẫn đảm bảo sự kết nối thuận tiện.

SHB thuê máy bay đưa cổ động viên sang Thái Lan tiếp lửa đội tuyển Việt Nam

Nhằm tiếp lửa đội tuyển bóng đá quốc gia Việt Nam tại trận chung kết lượt về ASEAN Cup 2024, ngân hàng SHB quyết định thuê một số chuyến bay đưa cổ động viên và gia đình các cầu thủ sang Thái Lan sát cánh cùng đội tuyển.

Căn hộ Sun Urban City Hà Nam: không gian sống sáng tạo, thông minh

Thiết kế thông minh, tối ưu trải nghiệm, căn hộ nghệ thuật Art Residence tại Sun Urban City Hà Nam không chỉ chinh phục khách hàng mọi lứa tuổi, mà còn được ví như một “biểu tượng” của sự sáng tạo và tối ưu không gian sống.

Dư âm sự kiện ‘Kỷ nguyên vươn mình - Hành trình rực rỡ’ của Sun Property

Diễn ra từ 9-11/12, chuỗi sự kiện “Kỷ nguyên vươn mình - Hành trình rực rỡ” được Sun Property (thành viên Sun Group) tổ chức để tri ân các đại lý trên khắp ba miền Bắc - Trung - Nam.

Bỏ việc lương cao, chàng trai về quê nuôi hươu thu 600 triệu đồng mỗi năm

Nghỉ việc lương cao ở Nhật Bản để về quê nuôi hươu lấy nhung, chàng trai 9x có thu nhập hơn 600 triệu đồng mỗi năm.

Đô thị Sun Group tại Hà Nam - tái định nghĩa lại khái niệm ‘ngôi nhà’ hiện đại

Trần cao mọi căn hộ lên đến 5m, cửa kính “khổng lồ” 4m, công năng tối ưu đến từng chi tiết … là một phần trong “từ điển vị nhân sinh” tại đô thị nghỉ dưỡng Sun Urban City Phủ Lý, Hà Nam.

Cách SHB truyền cảm hứng cho thế hệ nhân sự tương lai

Thế hệ trẻ có xu hướng tìm kiếm môi trường làm việc hiện đại, linh hoạt, có nhiều cơ hội để phát triển bản thân. Hiểu được điều đó, SHB đang nỗ lực để tạo ra một môi trường làm việc “không giới hạn”, hướng tới xây dựng mô hình ngân hàng tương lai.

Vinamilk liên tục được gọi tên tại các giải thưởng về phát triển bền vững

Cam kết mạnh mẽ hướng đến mục tiêu Net Zero 2050 đã giúp Vinamilk lan tỏa tinh thần phát triển bền vững đến cộng đồng doanh nghiệp. Cũng vì vậy mà cái tên Vinamilk liên tiếp được xướng lên tại các giải thưởng về ESG, phát triển bền vững vừa qua.

Vinamilk - hành trình ấn tượng 16 năm liền là Thương hiệu Quốc gia

Vinamilk tiếp tục được vinh danh Thương hiệu Quốc gia Việt Nam 2024, viết tiếp một hành trình đặc biệt và khác biệt của doanh nghiệp sữa Việt duy nhất giữ vững danh vị này trong 16 năm liên tiếp.