Phát hiện tội phạm biến tiền "bẩn" thành tiền sạch ra sao?

Rửa tiền tác động xấu đến nền kinh tế vĩ mô: Làm giảm hiệu quả phân bổ nguồn lực trong nền kinh tế, ảnh hưởng xấu đến hiệu quả của các chính sách kinh tế; hoạt động rửa tiền làm xói mòn niềm tin vào các thị trường tài chính.

Giai đoạn đầu tiên là giai đoạn sắp xếp. Tội phạm tìm cách “sắp xếp” khối tiền mặt cồng kềnh vào hệ thống ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, casino, dùng tiền mặt mua bán tài sản bất động sản có giá trị lớn. 

Trong giai đoạn này có nhiều cơ hội để phát hiện và ngăn chặn và hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố nhất. Vì một đặc trưng của tội phạm, trong quá trình thực hiện hành vi tội phạm chúng rất thích dùng tiền mặt, vì tiền mặt là “tiền trao tráo múc”, xong việc đường ai nấy đi không để lại vết tích. Còn nếu sử dụng chuyển khoản qua hệ thống tài chính thì lập tức những giao dịch này sẽ lưu lại trên sổ sách, cơ sở dữ liệu của ngân hàng và có thể bị “truy” bất cứ lúc nào.

Giai đoạn 2 là giai đoạn phân tán. Tâm lý của tội phạm là đẩy tiền có từ hành động hợp pháp sẽ đẩy ra xa nơi chúng thực hiện hành vi bất hợp pháp, để tạo ra các giao dịch tầng tầng lớp lớp để che mắt cơ quan quản lý và nếu có bị phát hiện cũng khó thu hồi.

Giai đoạn 3 là giai đoạn hội tụ, tiền và tài sản qua nhiều giao dịch “có vẻ là hợp pháp” sẽ quay trở lại nền kinh tế. Đến giai đoạn này thì cơ quan thực thi pháp  luật không thể phát hiện được ra hành vi rửa tiền, mà thậm chí tội tiền thân hoạt động rửa tiền cũng không phát hiện được ra. Xác suất phát hiện tội phạm rửa tiền và tội tiền thân của rửa tiền là rất ít.

Trước xu thế hội nhập kinh tế thế giới, hoạt động ngân hàng chịu áp lực ngày càng gia tăng của các tội phạm liên quan đến hoạt động ngân hàng vì ngoài việc phải đối phó với các khoản tiền bất hợp pháp trong nước mà còn phải đối phó với nguy cơ các tổ chức tội phạm quốc tế, bởi lẽ, các quốc gia đang phát triển với hệ thống ngân hàng và tài chính chưa thực sự phát triển và tỷ trọng sử dụng tiền mặt cao, thường là địa chỉ được chọn cho các hoạt động rửa tiền.

Tác hại của rửa tiền là quá rõ, nó làm tăng tội phạm. Nếu hoạt động rửa tiền được thực hiện thành công như là một “phần thưởng” khuyến khích tội phạm thực hiện các hành vi tiếp theo.