Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng?

Đầu tư trong thời gian dài và tận dụng quyền năng của lãi suất kép là yếu tố then chốt tạo ra sự tăng trưởng tài sản vượt trội trong dài hạn, Giám đốc phát triển kinh doanh Techcombank cho biết. 

Chia sẻ tại sự kiện trực tuyến "Đầu tư tài chính cá nhân thông minh dành cho phụ nữ" do Forbes Việt Nam tổ chức, bà Nguyễn Thu Hà - Giám đốc Phát triển kinh doanh, phân khúc khách hàng thu nhập cao, Khối ngân hàng Bán lẻ, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – cho biết: 3 bước đơn giản để đạt được độc lập hay tự do tài chính, gồm:

- Chi tiêu hợp lý

- Tích lũy tài sản

- Đầu tư tạo thu nhập thụ động

Có 25 năm kinh nghiệm trong ngành ngân hàng, phụ trách từ mảng bán hàng trực tiếp tới phát triển kinh doanh, bà Hà với bằng thạc sĩ về Kinh tế Ngân hàng và Tài chính của CFVG, hiện phụ trách tư vấn, hỗ trợ khách hàng thực hiện việc quản lý kế hoạch tài chính cá nhân tại Techcombank.

Bà cho biết những người đạt được tự do tài chính sẽ tích lũy các tài sản sinh lời chứ không mua sắm các tiêu sản – tài sản không sinh lời còn đòi hỏi chi phí duy trì cao.

"Bên cạnh việc tuân thủ kỷ luật chi tiêu, đầu tư trong thời gian dài và lãi suất kép là yếu tố then chốt tạo ra sự tăng trưởng tài sản vượt trội trong dài hạn", bà Hà nói.

Lãi suất kép là gì? Vì đâu giúp tài sản tăng vượt trội?

Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng? - Ảnh 1.

Bà Nguyễn Thu Hà - Giám đốc Phát triển kinh doanh, phân khúc khách hàng thu nhập cao, Khối ngân hàng Bán lẻ, Techcombank.

Lãi suất kép, hiểu nôm na, là tiền đẻ ra tiền, tái đầu tư lãi. Sau khi đầu tư sinh lời, lãi được dồn vào tiền vốn để tiếp tục đầu tư cho chu kỳ tiếp theo.

Ví dụ: Ở thời điểm hiện tại, bạn có 1 tỷ đồng, nếu đầu tư với lãi suất trung bình 8%/năm, số tiền bạn thu về sau 15 năm sẽ là:

Số tiền tương lai = Số tiền đầu tư hiện tại x (1+ Lãi suất)^ Số kỳ

Số tiền sau 15 năm = 1 tỷ đồng x (1 + 8%)^15 = 3,2 tỷ đồng

Để hiểu "quyền năng" của lãi suất kép, cùng phân tích trường hợp cụ thể dưới đây.

Một phụ nữ 40 tuổi gửi câu hỏi tại sự kiện: Mỗi năm chị dành dụm được 100 triệu đồng, liệu 50 tuổi chị có thể đạt được tự do tài chính?

Số tiền dành dụm 100 triệu đồng/năm tương đương hơn 8,3 triệu đồng/tháng. Tài sản tích lũy trước đó là 2 tỷ đồng. Mục tiêu tài sản người phụ nữ trên mong muốn để đạt được tự do tài chính là 5 tỷ đồng.

Áp dụng công thức Số tiền tương lai = Số tiền đầu tư hiện tại x (1+ Lãi suất)^ Số kỳ, giả định người này đã kiểm toán rất kỹ toàn bộ kế hoạch và đã cắt giảm các khoản chi tiêu, với mức lãi suất kép 8%, chúng ta có bảng tính:

Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng? - Ảnh 2.

Tính toán của CafeBiz dựa trên các giả định.

"Bạn đó chắc chắn đạt được độc lập tài chính vào năm 50 tuổi, chỉ cần tỷ suất sinh lời với lãi suất kép là 8%", bà Hà cho biết.

"Với tỷ suất sinh lời 8%, các chuyên gia tư vấn trên thị trường sẽ dễ dàng trong việc thiết kế cho bạn danh mục đầu tư căn bản để thực hiện ước mơ của mình".

Nếu chúng ta không may mắn có 2 tỷ ban đầu như người phụ nữ trên, sau bao lâu chúng ta sẽ có tài sản 5 tỷ?

Vẫn với giả định số tiền dành để đầu tư 100 triệu đồng/năm và lãi suất kép ở mức 8%, chúng ta có bảng tính:

Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng? - Ảnh 3.

Tính toán của CafeBiz.

Như vậy, không được thừa kế nhà, đất, hay tài sản giá trị, chúng ta vẫn có thể sở hữu tài sản 5 tỷ đồng nếu duy trì đầu tư 100 triệu đồng/năm, tương đương hơn 8,3 triệu đồng/tháng trong 20 năm.

Về mức tỷ suất lợi nhuận, bà Hà cho biết, mức trung bình mà các kênh đầu tư tài chính hiện tại trên thị trường Việt Nam đang đạt được cũng như kỳ vọng đạt được trong giai đoạn này là 8,3%.

Lãi suất kép từng được Albert Einstein gọi là "kỳ quan thứ 8 của thế giới", và cũng là điều kỳ diệu giúp Warren Buffett trở thành tỷ phú.

Theo tạp chí Forbes, tính đến tháng 12/2020, tổng tài sản của tỷ phú Buffett vào khoảng 85,6 tỷ USD, đứng thứ 4 thế giới. Trong suốt nhiều năm qua, nhà đầu tư này luôn đứng trong top những người giàu nhất thế giới và bí mật của ông vô cùng đơn giản: Tiền đẻ ra tiền, hay còn gọi là lãi suất kép.

"Trong suốt 55 đầu tư từ 1965 – 2020, tỷ phú huyền thoại này đã đạt được lãi suất kép rất khó ai có thể đạt được, lên tới 20%/năm", bà Hà cho biết.

Sự lợi hại của lãi suất kép: Dành 5 triệu đồng/tháng để đầu tư vào cổ phiếu tốt, 20 năm sau các con số thu về sẽ làm bạn bất ngờ!

Sở hữu nhà tiền tỷ khang trang, cô gái 23 tuổi 'bật mí' bí quyết có nhà ngay sau khi cưới

Sở hữu nhà tiền tỷ khang trang, cô gái 23 tuổi 'bật mí' bí quyết có nhà ngay sau khi cưới

Căn nhà cấp 4 khang trang, hiện đại, màu sắc nhẹ nhàng nhưng rất ấn tượng, khiến ai nấy cũng đều trầm trồ ngưỡng mộ khi vợ chồng cô gái mới 23 tuổi nhưng đã xây dựng được ngôi nhà bằng chính số tiền tích cóp từ lúc yêu nhau.

Theo Doanh nghiệp và Tiếp thị/Cafebiz

Lãi suất tăng cao, tiền ồ ạt ‘chảy’ vào ngân hàng

Lãi suất liên tục tăng đã thu hút lượng tiền lớn “chảy” vào các ngân hàng. Theo số liệu của NHNN, tính đến hết quý 3/2022, tiền gửi của khách hàng tại các hệ thống TCTD tăng hơn 475.000 tỷ đồng.

VN-Index vẫn đang xu hướng đi xuống, nhà đầu tư có nên tất tay trong tuần này?

Giai đoạn hiện tại, VN-Index vẫn đang trong kênh downtrend và tiếp tục sẽ có những biến động mạnh, vậy nhà đầu tư có nên tất tay vào thị trường trong tuần này hay không?

Cổ phiếu bất động sản vẫn bất động, tài sản ông chủ NVL và PDR bốc hơi nhanh chóng

Hàng loạt cổ phiếu, trong đó có cổ phiếu bất động sản, đồng loạt tăng giá trở lại vào tuần vừa qua, nhưng PDR và NVL vẫn nằm ngoài xu hướng của thị trường.

Hai tỷ phú Phạm Nhật Vượng và Trần Đình Long 'bỏ túi' hàng chục nghìn tỷ tuần qua

Chỉ riêng ông Phạm Nhật Vượng đã bỏ túi 24.361 tỷ đồng (tương đương 1 tỷ USD) trong tuần vừa qua sau khi giá cổ phiếu VIC tăng 20,8%.

Người vay mua nhà phải xếp hàng chờ

Lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng tăng lên đến 15%/năm. Thế nhưng, người vay phải chờ sang đầu năm 2023 mới mong được giải ngân.

Có vài chục triệu đồng, tôi muốn đầu tư chung bất động sản được không?

Thay vì phải có từ vài tỷ đến hàng chục tỷ đồng mới có thể mua một căn hộ, biệt thự thì nay chỉ cần vài triệu đến vài chục triệu đồng cũng có thể đầu tư bất động sản giá trị hàng chục tỷ đồng. Hình thức đầu tư này có an toàn?

VietinBank, Vietcombank, BIDV và Agribank, lãi suất ngân hàng nào cao nhất?

Nằm trong cuộc đua tăng lãi suất cũng có mặt của nhóm ngân hàng big4. Hiện nay, VietinBank, Vietcombank, BIDV và Agribank ngân hàng nào đang có lãi suất cao nhất?

Lãi suất tăng cao, gửi tiết kiệm có lợi hơn đứt bất động sản, chứng khoán?

Không ai biết được chứng khoán hiện tại đã chạm đáy hay chưa, bất động sản đang trầm lắng, thiếu vốn, gửi tiền vào ngân hàng là kênh ‘ngon ăn’, an toàn nhất lúc này?

Cổ phiếu xanh mướt, tím lịm, hai ông chủ của MSN và TCB thu về nghìn tỷ

Giá cổ phiếu MSN của Masan và TCB của Techcombank lần lượt tăng 12,2% và 6,6% trong tuần qua giúp cho bộ đôi tỷ phú Hồ Hùng Anh – Nguyễn Đăng Quang tích luỹ được nhiều tài sản nhất trong tuần qua.

Vay mua nhà, mua xe giờ 'khó hơn lên giời', ngân hàng than lỗ

Lãi suất huy động tăng cao, lãi suất cho vay leo thang, người mua nhà mua xe bị lắc đầu từ chối trong khi nhiều ngân hàng than đã cạn room tín dụng và phải bù lỗ cho khoản vay.