Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng?

Đầu tư trong thời gian dài và tận dụng quyền năng của lãi suất kép là yếu tố then chốt tạo ra sự tăng trưởng tài sản vượt trội trong dài hạn, Giám đốc phát triển kinh doanh Techcombank cho biết. 

Chia sẻ tại sự kiện trực tuyến "Đầu tư tài chính cá nhân thông minh dành cho phụ nữ" do Forbes Việt Nam tổ chức, bà Nguyễn Thu Hà - Giám đốc Phát triển kinh doanh, phân khúc khách hàng thu nhập cao, Khối ngân hàng Bán lẻ, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – cho biết: 3 bước đơn giản để đạt được độc lập hay tự do tài chính, gồm:

- Chi tiêu hợp lý

- Tích lũy tài sản

- Đầu tư tạo thu nhập thụ động

Có 25 năm kinh nghiệm trong ngành ngân hàng, phụ trách từ mảng bán hàng trực tiếp tới phát triển kinh doanh, bà Hà với bằng thạc sĩ về Kinh tế Ngân hàng và Tài chính của CFVG, hiện phụ trách tư vấn, hỗ trợ khách hàng thực hiện việc quản lý kế hoạch tài chính cá nhân tại Techcombank.

Bà cho biết những người đạt được tự do tài chính sẽ tích lũy các tài sản sinh lời chứ không mua sắm các tiêu sản – tài sản không sinh lời còn đòi hỏi chi phí duy trì cao.

"Bên cạnh việc tuân thủ kỷ luật chi tiêu, đầu tư trong thời gian dài và lãi suất kép là yếu tố then chốt tạo ra sự tăng trưởng tài sản vượt trội trong dài hạn", bà Hà nói.

Lãi suất kép là gì? Vì đâu giúp tài sản tăng vượt trội?

Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng? - Ảnh 1.

Bà Nguyễn Thu Hà - Giám đốc Phát triển kinh doanh, phân khúc khách hàng thu nhập cao, Khối ngân hàng Bán lẻ, Techcombank.

Lãi suất kép, hiểu nôm na, là tiền đẻ ra tiền, tái đầu tư lãi. Sau khi đầu tư sinh lời, lãi được dồn vào tiền vốn để tiếp tục đầu tư cho chu kỳ tiếp theo.

Ví dụ: Ở thời điểm hiện tại, bạn có 1 tỷ đồng, nếu đầu tư với lãi suất trung bình 8%/năm, số tiền bạn thu về sau 15 năm sẽ là:

Số tiền tương lai = Số tiền đầu tư hiện tại x (1+ Lãi suất)^ Số kỳ

Số tiền sau 15 năm = 1 tỷ đồng x (1 + 8%)^15 = 3,2 tỷ đồng

Để hiểu "quyền năng" của lãi suất kép, cùng phân tích trường hợp cụ thể dưới đây.

Một phụ nữ 40 tuổi gửi câu hỏi tại sự kiện: Mỗi năm chị dành dụm được 100 triệu đồng, liệu 50 tuổi chị có thể đạt được tự do tài chính?

Số tiền dành dụm 100 triệu đồng/năm tương đương hơn 8,3 triệu đồng/tháng. Tài sản tích lũy trước đó là 2 tỷ đồng. Mục tiêu tài sản người phụ nữ trên mong muốn để đạt được tự do tài chính là 5 tỷ đồng.

 

Áp dụng công thức Số tiền tương lai = Số tiền đầu tư hiện tại x (1+ Lãi suất)^ Số kỳ, giả định người này đã kiểm toán rất kỹ toàn bộ kế hoạch và đã cắt giảm các khoản chi tiêu, với mức lãi suất kép 8%, chúng ta có bảng tính:

Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng? - Ảnh 2.

Tính toán của CafeBiz dựa trên các giả định.

"Bạn đó chắc chắn đạt được độc lập tài chính vào năm 50 tuổi, chỉ cần tỷ suất sinh lời với lãi suất kép là 8%", bà Hà cho biết.

"Với tỷ suất sinh lời 8%, các chuyên gia tư vấn trên thị trường sẽ dễ dàng trong việc thiết kế cho bạn danh mục đầu tư căn bản để thực hiện ước mơ của mình".

Nếu chúng ta không may mắn có 2 tỷ ban đầu như người phụ nữ trên, sau bao lâu chúng ta sẽ có tài sản 5 tỷ?

Vẫn với giả định số tiền dành để đầu tư 100 triệu đồng/năm và lãi suất kép ở mức 8%, chúng ta có bảng tính:

Chuyên gia bày cách: Dành dụm hơn 8 triệu đồng/tháng, làm thế nào đạt tự do tài chính sau 10 năm với tài sản 5 tỷ đồng? - Ảnh 3.

Tính toán của CafeBiz.

Như vậy, không được thừa kế nhà, đất, hay tài sản giá trị, chúng ta vẫn có thể sở hữu tài sản 5 tỷ đồng nếu duy trì đầu tư 100 triệu đồng/năm, tương đương hơn 8,3 triệu đồng/tháng trong 20 năm.

Về mức tỷ suất lợi nhuận, bà Hà cho biết, mức trung bình mà các kênh đầu tư tài chính hiện tại trên thị trường Việt Nam đang đạt được cũng như kỳ vọng đạt được trong giai đoạn này là 8,3%.

Lãi suất kép từng được Albert Einstein gọi là "kỳ quan thứ 8 của thế giới", và cũng là điều kỳ diệu giúp Warren Buffett trở thành tỷ phú.

Theo tạp chí Forbes, tính đến tháng 12/2020, tổng tài sản của tỷ phú Buffett vào khoảng 85,6 tỷ USD, đứng thứ 4 thế giới. Trong suốt nhiều năm qua, nhà đầu tư này luôn đứng trong top những người giàu nhất thế giới và bí mật của ông vô cùng đơn giản: Tiền đẻ ra tiền, hay còn gọi là lãi suất kép.

"Trong suốt 55 đầu tư từ 1965 – 2020, tỷ phú huyền thoại này đã đạt được lãi suất kép rất khó ai có thể đạt được, lên tới 20%/năm", bà Hà cho biết.

Sự lợi hại của lãi suất kép: Dành 5 triệu đồng/tháng để đầu tư vào cổ phiếu tốt, 20 năm sau các con số thu về sẽ làm bạn bất ngờ!

Sở hữu nhà tiền tỷ khang trang, cô gái 23 tuổi 'bật mí' bí quyết có nhà ngay sau khi cưới

Sở hữu nhà tiền tỷ khang trang, cô gái 23 tuổi 'bật mí' bí quyết có nhà ngay sau khi cưới

Căn nhà cấp 4 khang trang, hiện đại, màu sắc nhẹ nhàng nhưng rất ấn tượng, khiến ai nấy cũng đều trầm trồ ngưỡng mộ khi vợ chồng cô gái mới 23 tuổi nhưng đã xây dựng được ngôi nhà bằng chính số tiền tích cóp từ lúc yêu nhau.

Theo Doanh nghiệp và Tiếp thị/Cafebiz

 
List comment
 
 
Sở hữu nhà tiền tỷ khang trang, cô gái 23 tuổi 'bật mí' bí quyết có nhà ngay sau khi cưới
icon

Căn nhà cấp 4 khang trang, hiện đại, màu sắc nhẹ nhàng nhưng rất ấn tượng, khiến ai nấy cũng đều trầm trồ ngưỡng mộ khi vợ chồng cô gái mới 23 tuổi nhưng đã xây dựng được ngôi nhà bằng chính số tiền tích cóp từ lúc yêu nhau.

 
 
Những nhà đầu tư 'đi ngang' cơn sốt đất và hốt tiền tỉ, cách họ kiếm tiền như thế nào?
icon

Có người ôm nợ sau cơn sốt đất, nhưng cũng có người chỉ đi “ngang qua” cơn sốt chóng vánh cũng kiếm được tiền tỉ, thậm chí chục tỉ đồng. Họ là ai? Cách họ kiếm tiền như thế nào sau mỗi cơn sốt đất.

 
 
Gửi tiết kiệm lãi suất thấp quá, tôi có nên rút 1 tỷ về đầu tư trái phiếu bất động sản?
icon

Với 1 tỷ đồng hiện đang gửi ngân hàng ở kỳ hạn 1 năm, nhưng với mức lãi suất quá thấp tôi có nên rút về để đầu tư vào trái phiếu của các doanh nghiệp bất động sản hưởng lãi suất cao hơn gấp đôi?

 
 
Mua xe thanh lý ngân hàng giá rẻ chưa chắc đã rẻ thật
icon

Do có sự cạnh tranh nhanh giữa những người tham gia đấu giá nên mức giá xe thanh lý mà ngân hàng đưa ra thường được đẩy lên cao, đôi khi giá bán chiếc xe thực sự sẽ không còn rẻ....

 
 
Tiền gửi vào ngân hàng giảm kỷ lục, tiền đang ‘chảy’ vào đâu?
icon

Lãi suất tiết kiệm xuống thấp kỷ lục nên dòng tiền trong dân cư lại lựa chọn các kênh đầu tư có lợi suất khác cao hơn như chứng khoán, vàng, bất động sản... Tiền gửi của dân cư tại các tổ chức tín dụng ở mức trên 5,26 triệu tỷ đồng

 
 
VN-Index xuyên thủng ngưỡng 1.400 điểm, nhà đầu tư nên làm gì khi chứng khoán đảo chiều?
icon

Với tâm lý hoảng loạn của các nhà đầu tư, nhất là các nhà đầu tư F0, các công ty chứng khoán đã có những cái nhìn thận trọng hơn về thị trường.

 
Giá vàng ‘lùi bước’, giới đầu tư nín lặng chờ giá tăng đẩy hàng
icon

Từ đầu tuần đến nay, giá vàng thế giới liên tục bốc hơi, từ 1.865 USD/ounce, hiện tại đứng ở mức 1.818 USD/ounce. Chỉ trong vòng 4 ngày, giá vàng giảm gần 50 USD/ounce, tương đương với hơn 1,1 triệu đồng.

 
Có 200 triệu đồng, nên gửi tiết kiệm ngân hàng VietinBank, Vietcombank, BIDV hay Agribank để có lãi suất cao nhất?
icon

Nếu có 200 triệu đồng gửi tiết kiệm, trong số 4 ngân hàng lớn gồm: VietinBank, Vietcombank, BIDV và Agribank, gửi tiền vào ngân hàng nào có lãi suất cao nhất hiện nay? So sánh lãi suất ngân hàng VietinBank, Vietcombank, BIDV và Agribank tháng 6/2021.

 
Vàng dồn dập đảo chiều, sóng bán tháo chưa thể dứt
icon

Đúng như dự báo, tuần qua, giá vàng tăng nhanh lập tức bị áp lực chốt lời khiến vàng đảo chiều giảm giá. Dự báo, thị trường vàng tuần này sẽ có biến động mạnh khó lường, tiếp tục có những đợt điều chỉnh giảm…

 
Người Việt đang đầu tư gì?
icon

Tại Việt Nam, có thể thống kê được 5 kênh (lớp tài sản) đầu tư chính mà người Việt hay phân bổ vốn vào nhất, gồm: Bất động sản, chứng khoán, tiết kiệm, trái phiếu và vàng.